El Seguro de Vida Universal Indexado (IUL) es una póliza permanente cuyo valor en efectivo está vinculado a un índice de mercado como el S&P 500. A diferencia de las inversiones directas en el mercado, el IUL ofrece un piso del 0% que protege su principal de las pérdidas del mercado al tiempo que le permite participar en el alza del mercado hasta un tope definido.
Seguro de Vida Universal Indexado: Crecimiento con Ventajas Fiscales y Protección
Acumule valor en efectivo vinculado al rendimiento de un índice del mercado con un piso del 0% que protege contra pérdidas. El IUL combina protección de vida con potencial de ingresos de jubilación libres de impuestos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un IUL y un 401(k)?
Un 401(k) ofrece crecimiento con impuestos diferidos, pero los retiros se gravan como ingresos ordinarios y están sujetos a RMD a los 73 años. Un IUL ofrece préstamos de póliza libres de impuestos, sin RMD, sin límites de contribución y un beneficio por fallecimiento libre de impuestos.
¿Puedo perder dinero en un IUL?
Su valor en efectivo no puede perder dinero debido a caídas del mercado gracias al piso del 0%. Sin embargo, las tarifas de póliza pueden erosionar el valor si la póliza no está bien financiada.
¿Cuánto puedo aportar a un IUL?
A diferencia de los planes de jubilación calificados, los IUL no tienen límites de contribución del IRS. El máximo lo establece la estructura de su póliza según las directrices del IRS.
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